Hypotheek Rente Factoren HypotheekrenteFactoren die de hypotheekrente bepalen
Nationale Hypotheek Garantie
Als de hypotheeknemer aan bepaalde voorwaarden voldoet kan deze in aanmerking komen voor Nationale Hypotheek Garantie. Zo moet het te lenen bedrag onder de 350.000 euro blijven en moet de hypotheeknemer wat inkomen betreft aan bepaalde voorwaarden voldoen.
Percentage van de executiewaarde
De rente van de hypotheek is afhankelijk van het percentage van de executiewaarde (de verwachte verkoopprijs bij gedwongen verkoop) dat wordt gefinancierd met de hypotheek. Des te kleiner het deel dat hypothecair gefinancierd wordt, hoe minder risico de banken lopen met de financiering, met als gevolg dat de hypotheekrente lager ligt. Gebruikelijke grenzen zijn: minder dan 75% van de executiewaarde, minder dan 90% van de executiewaarde, 100% van de executiewaarde, 125% van de executiewaarde, de risicovolle zogenaamde tophypotheek.
Vast inkomen van de hypotheeknemer.
Hypotheekverstrekkers zien graag dat hypotheeknemers beschikken over een vast inkomen. In de praktijk betekent dit een vaste baan of waardevaste uitkering. Om die reden hebbenzelfstandig ondernemers doorgaans problemen bij het aanvragen van een hypotheek.
Overige zekerheden.
Indien de hypotheeknemer extra zekerheden kan stellen, leidt dit tot minder risico voor de hypotheekverstrekker en kan hierdoor een scherper rentepercentage bedongen worden.
Rentekorting.
Belangrijke verstrekkers van hypotheken geven korting als de hypotheek 'uitgekleed' wordt. Dat wil zeggen dat bepaalde hypotheekvoorwaarden zoals dalrente, boetevrij aflossen e.d. worden geschrapt. Dat kan gunstig zijn maar de consument dient wel goed op te letten. Er zijn ook mogelijkheden om korting te krijgen als men extra producten afsluit zoals de toch verplichte inboedel- en opstalverzekering. Of wanneer men voor een hypotheeklastenbeschermer kiest.
Marktwijde factoren
Rente.
Uiteindelijk leent een hypotheekverstrekker het uitgeleende geld van anderen, zoals de houders van spaarrekeningen of (centrale) banken. Deze anderen brengen hiervoor een marktconform rentetarief in rekening.
Onroerend-goedmarkt.
Als de waarde van onroerend goed sterk fluctueert, bijvoorbeeld door politieke onrust, zal de zekerheid die het onroerend goed levert laag zijn. In de praktijk leidt dit tot een hogere hypotheekrente, omdat de gegarandeerde executiewaarde van de dekking laag is.
Economie.
In tijden van recessie is de kans dat een hypotheeknemer wat betreft betalingen in gebreke blijft, groter. dit vergroot het risico voor de hypotheekverstrekker, wat zich weer vertaalt in een hogere hypotheekrente.
